出车祸怎么办?保险公司的查勘和风险核查内容(知己知彼才不会被套路)

    现场查勘操作
    查勘环节
    具体操作
    1、接受派工
    (1) 接受 电话中心座席派工,与客户三方通话。如非三方通话,接受调度后5分钟内与保户联系了解案情,并告知如何处理现场及自己在多长时间内赶到现场;如情况紧急需要施救,电话指导客户施救;
    (2)严禁当值人员与后援坐席沟通推诿不接受委派或转派别人代查勘;
    (3)符合当地快赔条件的,电话指导客户按快赔流程理赔。
    2、现场查勘
    (1)到达现场,了解事故经过、分析事故发生原因,指导客户填写索赔申请书,要求驾驶员或保户当场填写名称、出险时间、联系电话等;
    (2)指导客户保护现场、积极施救;
    (3)验证承保有效性,检验出险车辆是否属于承保标的,查验车辆是否年检、驾驶员是否属于有效驾驶资格、车辆是否超载、超宽;
    (4)向保户宣导公司定损原则、理赔流程等;
    (5)建议客户去拆解定损中心或推荐事故车辆送修合作修理厂;
    (6)一次性告知保户需要提供的索赔材料;
    (7)损失超过1万(含)或符合重大案件条件的应现场或0.5个工作日内告知机构大案管理员,如需要应要求共同查勘现场;
    (8)涉及有重大人员伤亡案件,迅速与人伤跟踪人员沟通进行查勘。文章源自奇点世界-https://www.xerer.com/archives/18848.html

    3、理赔相片拍摄要点
    (1)事故相片必须带日期,相机的日期顺序调整为年、月、日,严禁以各种理由调整相机后备日期;
    (2)拍摄原则:由远及近,先外后内,先整体后局部,先局部后细节拍照;
    (3)拍摄步骤:按照现场方位、现场概貌、重点部位、损失项目顺序拍摄;
    (4)检验标的,拍摄带牌车身45度照,拍摄发动机仓车架号、风挡两个位置的车架号、发动机号,拍摄三者车架号,火烧车、营业货车、水淹车、全损车等应尽量拓印车架号、发动机号;
    (5)风挡玻璃应清晰拍摄玻璃品牌标志,并拍摄扩大损失后相片;
    (6)划痕采用远、中、近距离拍照,并用手指近距拍照及扩大损失照;
    (7)发动机仓内配件损坏应掀起机盖拍摄拆解前的整体照;
    (8)拆解配件相片带牌照拍摄,贵重配件应拍摄编码;
    (9)光线不足应用闪光灯或外部光源辅助。
    4、现场获取资料
    (1)拍摄驾驶证、行驶证、准驾证、体检回执、驾驶员身份证;
    (2)驾驶员或保户代理人填写索赔申请书出险经过、日期、联系电话等;
    (3)拍摄物损货运单、清单等;
    (4)盗抢车辆需要留存车辆登记证、购置税证、原车钥匙、行驶证等;
    (5)填写查勘询问笔录,绘制现场草图;
    (6)事故现场刹车痕迹、碰撞痕迹、散落物痕迹等拍照及采集。文章源自奇点世界-https://www.xerer.com/archives/18848.html

    出车祸怎么办?保险公司的查勘和风险核查内容(知己知彼才不会被套路)
    5、现场查勘定损注意事项文章源自奇点世界-https://www.xerer.com/archives/18848.html

    (1)有疑义的第二现场事故应尽量复勘或恢复第一现场;
    (2)大灯损坏尽量拍照损坏位置,并拍照受损大灯标识,如第一现场大灯破碎的,地面应有散落大灯碎片;氙气大灯应有氙气控制器,与普通大灯区分;
    (3)底盘件损坏,应尽量使用新旧件对比拍照,反映损坏位置,并上车架做四轮定位数据;
    (4)护杠、踏板、行李驾、被胎罩等外设部件,应尽量拍照车辆登记相片,查验是否属于原车配置;
    (5)没撞漏的水箱水可以收回再用,拆装时损耗刹车油、机油、波箱油、方向机油的只能给补液;
    (6)水箱、冷凝器的散热细网损坏不影响使用,不予更换;
    (7)夜间现场应查验发动机冷热,判断是否假现场;
    (8)货车检验是否套牌车。文章源自奇点世界-https://www.xerer.com/archives/18848.html

    6、定损文章源自奇点世界-https://www.xerer.com/archives/18848.html

    (1)5年以下车型可以推荐去合作4S店修理;
    (2)5年至10年车型尽量推荐去合作修理厂而非4S店修理;
    (3)10年以上车型及老旧稀有车型尽量不到4S店修理,可以采取一次性定损、使用拆车件等修理方式修理;
    (4)按照保险条款约定,按照“能修不换、以修为主”、“换部件不换总成”定损原则进行定损;
    (5)修复工时达到更换配件价格70%可以考虑给予更换配件;
    (6)受损处于可修可换之间的配件、无法确认损失的配件、把握不准更换尺度的配件应清晰拍照后,告知修理厂妥善保管如丢失修理厂责任自负等,并对相应配件进行贴标签,待复勘时装车试验或验配件;
    (7)修车辅料应酌情给予,不得扩大赔付范围;
    (8)维修工时按照钣金、拆装、喷漆工时进行分类定损。
    7、报价
    (1)4S店修车应尽量要求承修厂提供车辆配件编码;
    (2)对事故车承修修理厂报价应进行初核,货比三家进行价格咨询;
    (3)合作4S店报价按照协议价报价;
    (4)注意是否重复报价、更换部件却按总成报价等。文章源自奇点世界-https://www.xerer.com/archives/18848.html

    8、复勘文章源自奇点世界-https://www.xerer.com/archives/18848.html

    (1)对单个配件超过500元需要复勘;
    (2)更换门柱、叶子板、大顶、后备箱底板等内部覆盖件应做过程复勘;
    (3)玻璃需要更换后复勘并拍照玻璃标;
    (4)划痕险超300元需要复勘;
    (5)更换从外表无法看出是否损坏的底盘件一律复勘;
    (6)超过6年的老旧车型应复勘;
    (7)复勘时应对比新旧件,旧件收回;
    (8)复勘工作完毕必须填写复勘报告,注明减损金额;
    (9)单件超2000元、车损超5000元客服经理复勘;
    (10)或参考作业室要求。文章源自奇点世界-https://www.xerer.com/archives/18848.html

    现场查勘保险事故定性篇
    1、 单方事故
    [第一查勘要点
    风险点及欺诈特征
    识别方法
    碰撞翻车
    [撞树/电线杆/柱撞墙角
    [/td] [td=1,1,202]
    1、重点比对现场痕迹是否相符;
    2、现场大灯碎片凋落物是否相符;
    3、驾驶仓内是否有火药气味,气囊是否新,风挡是否破碎,安全带是否抱紧,记录气囊编码,受伤人员有无血迹,档位位置;
    4、对发动机仓内部受损处进行拍照,尤其注意发电机、空调泵、ABS泵、电瓶等贵重部件,尽量拍照底盘件;
    5、检验车辆是否正常年检;
    6、晚上尤其需要注意司机是否饮酒;饮酒或调换驾驶员疑义的需要求交警协助现场采集证据(血迹、饮酒检测、尿检等)
    7、走访周围群众、目击者、调取周围监控录像等;
    8、拍照车架号、发动机号、行驶证、驾驶证等。
    1、车辆是否倒签单;
    2、车辆是否年检;
    3、夜间驾驶员是否饮酒,是否掉包驾驶员;
    4、是否存在更换旧件故意撞击,以旧换新;
    5、车辆是否存在旧伤,夜间摆假现场。文章源自奇点世界-https://www.xerer.com/archives/18848.html

    1、网上查阅承保标的的承保日期和承保验车相片;
    2、检验车辆行驶证年检卡;
    3、对驾驶员进行详细案情经过询问;
    4、查验配件是否有更换痕迹;
    5、受损部位损伤陈旧度对比;
    6、气囊编号与出厂时编号比对。文章源自奇点世界-https://www.xerer.com/archives/18848.html

    撞高速护栏/城市道路中央隔离带
    1、高速公路事故认同交警对事故现场的处理及拍照相片;
    2、城市道路事故夜间事故尤其注意驾驶员饮酒、调包嫌疑;
    3、高速公路护栏应注意分清护栏板、立柱、路缘石、草坪、指示牌的数量,并告知保户按照物价局下发文件计算且需要扣减残值;
    4、高速无第一现场的,需要提供高速路收费票单据或复印件;
    5、拍照车架号、发动机号、行驶证、驾驶证等。
    1、车辆是否年检;
    2、城市道路事故夜间驾驶员是否饮酒,掉包驾驶;
    3、高速路施救费是否扩大索赔金额;
    4、假称高速公路出险而故意虚假报案,无法验证现场。
    1、出险地的施救距离、施救方式、施救车辆吨位、拖车吨位等;
    2、高速公路通行票据或缴费视频等;
    3、对事故相片无法验证路产损失大小的,第一现场复勘或者修复后复勘。文章源自奇点世界-https://www.xerer.com/archives/18848.html

    撞路基石文章源自奇点世界-https://www.xerer.com/archives/18848.html

    1、钢圈有无旧伤,钢圈轮胎是否原厂配件;
    2、能否造成车辆底盘件损坏;
    3、拍照车架号、发动机号、行驶证、驾驶证等。文章源自奇点世界-https://www.xerer.com/archives/18848.html

    1、钢圈单独损坏除外责任,以碰撞为由更换底盘个别件同时索赔更换钢圈;
    2、倒签单。文章源自奇点世界-https://www.xerer.com/archives/18848.html

    1、底盘件(拉臂、支臂、减震、转向节等损坏)一律跟踪直接做定位;
    2、钢圈轮胎摩擦旧伤。
    底盘刮石头/托底盘文章源自奇点世界-https://www.xerer.com/archives/18848.html

    1、查勘石头与底盘件接触点,石头能否与保险杠无接触的情况下撞击底盘件,石头拖地摩擦痕迹;
    2、如有漏油,勘验漏油痕迹是否与碰撞结果相符;
    3、底护板是否存在倒换行为;
    4、油底壳、变速箱壳是否有旧伤;
    5、拍照车架号、发动机号、行驶证、驾驶证等。
    1、倒签单;文章源自奇点世界-https://www.xerer.com/archives/18848.html

    2、底护板非本车标配或已破碎有旧伤;
    3、变速箱阀体是否撞击前受损;
    4、元宝梁是否有旧伤;
    5、排气管腐蚀一并保险索赔。
    1、底护板配件查阅比对同车型;
    2、变速箱阀体受损痕迹与碰撞物比对;
    3、前杠碰撞点。文章源自奇点世界-https://www.xerer.com/archives/18848.html

    高速公路/省道/市内道路文章源自奇点世界-https://www.xerer.com/archives/18848.html

    1、查勘有无刹车印迹;车辆有无翻滚动作;
    2、市内道路验证驾驶员是否受伤、饮酒,夜间及凌晨重视;
    3、驾驶仓内气囊是否新及气囊编码、有无火药味、变速箱挡杆位置、安全气囊是否抱紧;
    4、检查发动机仓贵重配件损失、拍照;
    5、必须跟踪受伤人员去向;
    6、询问驾驶员行走路线,必要时调取行驶道路上的监控录像;
    7、营运货车应确认货物吨位等;
    8、拍照车架号、发动机号、行驶证、驾驶证等。
    1、倒签单;
    2、营运车套牌、驾驶证不符、无准驾证;
    3、驾驶员掉包。
    1、交警部分协助验酒、调取监控录像;
    2、跟踪受伤人员做询问笔录;
    3、检验车架号。
    火烧车
    火烧车火灾文章源自奇点世界-https://www.xerer.com/archives/18848.html

    1、确认起火时间、车辆维修记录、车辆使用记录;
    2、确认车辆起火点,属于他人纵火还是车内起火燃烧;
    3、判断属于碰撞起火还是附近的火源引燃;碰撞起火点是否有燃点;
    4、拓印车驾号、发动机号;
    5、调查被保险人经济状况;
    6、告知被保险人提供消防证明。
    1、车辆自燃不属保险责任,以火灾索赔;
    2、被保险人经济困难急需赔偿金;
    3、老旧车型的被保险人故意行为索赔。
    1、非整车全部烧毁,起火点温度高,向四周扩散趋势;
    2、询问被保险人经济状况及近期车辆维修厂;
    3、车辆倒手买卖情况。文章源自奇点世界-https://www.xerer.com/archives/18848.html

    自燃
    1、车辆自燃起火点是否属于线路、油路、供油系统等引起;
    2、检验发动机仓、仪表台起火点;
    3、检验是否由于吸烟引起驾驶室座椅引起起火;
    4、全损车辆调查驾驶员车辆维修记录、车辆使用记录;
    5、被保险人经济状况;
    6、拓印车驾号、发动机号;
    7、告知被保险人提供消防证明。
    1、车辆无自燃险,按照碰撞导致火灾索赔;
    2、老旧车型通过自燃获得额外利益;
    3、局部自燃(油路、线路、电路等)除外责任却以自燃索赔。
    1、老旧车型线路老化;
    水淹车行驶时文章源自奇点世界-https://www.xerer.com/archives/18848.html

    1、行驶时平行落水(水塘、河流),按照坠落责任正常赔付处理;
    2、查看车辆变速箱档位位置;
    3、观察驾驶员是否落水,询问驾驶员行驶路线、落水前操作动作等;
    4、由于行驶时水淹,仅赔付清洗或烘干费用、施救费,其他费用不赔。
    1、驾驶员故意行为,扩大索赔金额;
    2、注意发动机是否遭受损失;
    3、老旧车型应注意道德风险。
    1、车辆掉水,驾驶员跳车;
    2、档位空挡或低档应警惕;
    3、询问人员未受伤详细经过。
    静止
    1、遭受自然灾害(暴雨、洪水)等,赔付正常损失,一般发动机损失除外,仅赔付清洗费用;
    2、告知提供气象证明等。
    1、额外索赔日常磨损件(刹车片、钢圈、轮胎等);
    2、保养费用作为索赔点。文章源自奇点世界-https://www.xerer.com/archives/18848.html

    抢车文章源自奇点世界-https://www.xerer.com/archives/18848.html

    1、询问车辆停驶地点,停驶前行驶路线;必要时调取监控录像;
    2、调查报警情况,指导被保险人报刑侦、登报等;
    3、收集车钥匙、车辆行驶证、登记证书、完税证明等资料;
    4、调查被保险人经济状况、社会关系等;
    5、对现场进行拍照,走访现场有关人员。
    1、被保险人由于经济状况自演自盗;
    2、老旧车型通过自盗获得额外利益骗赔;
    3、多人串通骗赔;文章源自奇点世界-https://www.xerer.com/archives/18848.html

    1、被保险人车辆使用情况;
    2、经济状况是否拮据;
    3、走访了解被保险人个人情况。
    4、调取沿路监控录像。文章源自奇点世界-https://www.xerer.com/archives/18848.html

    车身划痕文章源自奇点世界-https://www.xerer.com/archives/18848.html

    1、拍摄有层次,远、中、近拍摄,并需手指近距离拍摄;
    2、划痕较轻,未涉及底漆应抛光处理,如需喷漆扩大划痕损失后拍照;
    3、涉及底漆应喷漆处理;
    4、暂时客户不需处理的,应告知喷漆前再通知定损处理。
    5、查验是否属于碰撞造成。文章源自奇点世界-https://www.xerer.com/archives/18848.html

    1、实际局部划痕部位,是否属于人为扩大损失半车、全车索赔;
    2、未保划痕险,却以碰撞要求索赔。
    1、车顶部划痕一般属于车主故意行为;
    2、碰撞仅仅造成局部划痕,且一般覆盖件涉及凹陷、刮伤等,不能大面积造成划痕。文章源自奇点世界-https://www.xerer.com/archives/18848.html

    玻璃破碎文章源自奇点世界-https://www.xerer.com/archives/18848.html

    1、玻璃破碎是否存在车辆其他部位损失;
    2、破碎玻璃是否属于原车玻璃;
    3、对受损玻璃进行远、中、近距离拍照,并对玻璃商标近距离拍照,扩损后拍照。文章源自奇点世界-https://www.xerer.com/archives/18848.html

    1、未保玻璃单独破碎,按照碰撞索赔;
    2、副厂玻璃破碎按照正厂索赔;
    3、国产玻璃按进口索赔;
    4、套牌索赔。
    1、进口玻璃已经更换为国产,却按进口索赔;
    2、玻璃更换必须带CCC标志。
    多方事故
    第一查勘要点
    风险点及欺诈特征
    识别方法
    快 赔
    互碰自赔文章源自奇点世界-https://www.xerer.com/archives/18848.html

    1、符合各机构所在地互碰自赔条件;
    2、提供互碰自赔双方协议书;
    3、两车碰撞痕迹是否相符。文章源自奇点世界-https://www.xerer.com/archives/18848.html

    1、碰撞痕迹不符,两车无车损险,按照交强险索赔;
    2、一方无责故意揽责扩赔;
    3、两方故意制造事故骗赔。文章源自奇点世界-https://www.xerer.com/archives/18848.html

    1、当事人分别做询问笔录,了解经过;
    2、根据道交法。
    标的全责文章源自奇点世界-https://www.xerer.com/archives/18848.html

    1、需要交警出具快赔证明;
    2、两车碰撞痕迹是否相符。
    1、对方无保险我方无责但故意揽责扩赔;
    2、三者车属于老旧车型。
    1、检验三者车承保情况。
    重大案件
    碰撞追尾
    1、重点比对现场痕迹是否相符;
    2、现场大灯碎片凋落物是否相符;
    3、驾驶仓内是否有火药气味,气囊是否新,风挡是否破碎,安全带是否抱紧,记录气囊编码,受伤人员有无血迹,档位如何;
    4、对发动机仓内部受损处进行拍照,尤其注意发电机、空调泵、ABS泵、电瓶等贵重部件;尽量拍照底盘件;
    5、检验车辆是否正常年检;
    6、晚上尤其需要注意司机是否饮酒;饮酒或调换驾驶员疑义的需要求交警协助现场采集证据(血迹、饮酒检测、尿检等)
    7、走访周围群众、目击者、调取周围监控录像等;
    8、拍照车架号、发动机号、行驶证、驾驶证等;
    9、碰撞事故造成受损件有无提前更换行为;例如旧大灯、发电机、空调器等;
    10、事故责任认定及时跟踪。
    1、事故双方故意制造事故,一方故意揽责,无责方以老旧车、高档车型为主;
    2、晚上事故驾驶员是否饮酒或掉包;
    3、按装旧件,摆假现场;
    4、如女驾驶员的严重事故,驾驶员调换风险。文章源自奇点世界-https://www.xerer.com/archives/18848.html

    [/td] [td=1,1,126]
    1、碰撞痕迹比对;
    2、受损配件的碰撞痕迹是否陈旧;
    3、详细询问驾驶员事故经过(前后活动范围、情况)。
    人伤事故
    第一查勘要点
    风险点及欺诈特征
    识别方法文章源自奇点世界-https://www.xerer.com/archives/18848.html

    涉及人伤
    车上人员文章源自奇点世界-https://www.xerer.com/archives/18848.html

    1、查勘受伤人员与车辆碰撞部位和痕迹;
    2、跟踪受伤人员医院诊疗情况;
    3、人员受伤治疗应对症。
    1、受伤人员扩大治疗范围;
    2、受伤人员掉包治疗。
    1、察验受伤人员有无家族病史;文章源自奇点世界-https://www.xerer.com/archives/18848.html

    2、受伤人员病例。
    三者人伤
    1、受伤人员属于三者还是车上人员,与驾驶员关系;
    2、跟踪受伤人员医疗情况,尤其住院是否挂床、定残是否合理、是否扩大治疗范围;
    3、受伤人员是否存在二次索赔报销;
    4、事故责任的认定是否严重违反道交法。
    1、受伤人员扩大治疗范围,夸大定残级别;
    2、受伤人员掉包治疗;
    3、受伤人员二次报销索赔;
    4、受伤人员与标的驾驶员是否属于直系亲属等;
    5、事故责任认定有失公正,一方揽责。
    1、详细询问受伤人员与被保险人出险的经过;
    2、调查受伤人员的家庭病史、情况;
    3、定残过高要求重新鉴定。
    物损案件
    第一查勘要点
    风险点及欺诈特征
    识别方法文章源自奇点世界-https://www.xerer.com/archives/18848.html

    涉及物损
    车上货物文章源自奇点世界-https://www.xerer.com/archives/18848.html

    1、确定物损损失程度、数量、部位;
    2、提供索赔发票、价格单、运输单、货单等;
    3、易损、易耗品、鲜活等及时进行施救、现场拍卖等,减少损失;
    4、告知客户货物施救费与保险标的价值的分摊问题。文章源自奇点世界-https://www.xerer.com/archives/18848.html

    1、扩大损失范围和程度;
    2、虚构货物价格;
    3、不扣减残值。文章源自奇点世界-https://www.xerer.com/archives/18848.html

    1、 车上货物装车单;
    2、 咨询货物价格。
    三者物损文章源自奇点世界-https://www.xerer.com/archives/18848.html

    1、确定物损损失程度、数量、部位;
    2、提供索赔发票、价格单、运输单、货单等;
    3、易损、易耗品、鲜活等及时进行施救、现场拍卖等,减少损失;
    4、农田、树木、牲畜的损坏(失)赔偿按市场价值谈判;
    5、告知客户路产损失按照各省物价部门颁发的价格核定,并有效扣减残值等。
    1、扩大损失范围和程度;
    2、虚构货物价格;
    3、不扣减残值;
    4、事故责任是否揽责,故意扩大索赔。
    1、咨询货物价格;文章源自奇点世界-https://www.xerer.com/archives/18848.html

    2、清点受损货物。文章源自奇点世界-https://www.xerer.com/archives/18848.html

    • 本文由 发表于 2017/03/0823:01:55
    关于保险知识和理赔的相关提示 业界资讯

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    今天看到有网友发帖讲了车险一些小技巧,有感而发,也来讲讲保险,有不对的地方还请大神指教. 一✔保险是啥 关于保险的定义,网上一搜一大把,我就说通俗的吧,保险的本质就是保障,就是我为人人,人人为我,风险...

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